Популяризация инвестиционных продуктов все возрастает. Мотивация от государства в виде дополнительных 52 000 рублях выплаты в год дает свой эффект. В дополнение не самые высокие ставки по вкладам делают фондовый рынок все привлекательнее. Поэтому выбор брокера при открытии счета вполне логичный вопрос. Тем более каждый брокер может иметь неочевидные условия в виде подводных камней. Именно поэтому мы проведем обзор для инвесторов новичков.
Рейтинги брокеров на бирже
Первое на что, стоит обратить внимание — это наличие лицензии на брокерские и депозитарные услуги. Реестр таких брокеров опубликован на сайте Центрального Банка. Поэтому условимся, что вы не рассматриваете открытие счета у совсем неизвестной компании, которую стоит дополнительно проверить на наличие лицензии. На сайте Московской бирже регулярно публикуется рейтинг брокеров в России. Можно посмотреть статистику по количеству открытых счетов. Но на самом деле более показательной является цифра активных счетов. Ведь счетов пустышек можно открыть сколько угодно.
Если посмотреть рейтинг брокеров с активными клиентами, то ВТБ уже будет выше Сбербанка. Да и у Тинькофф вместе открытых 5 миллионов счетов активных менее 1,5 млн. Затем идет ВТБ Брокер с количеством 250 000 активных клиентов. На третьем месте Сбербанк Инвестиции с показателем на 10 тысяч меньше, чем у ВТБ. Таким образом, если исходить из параметров надежности, то брокер из ТОП-20 этой таблицы вполне надежен. Остальное уже на ваше усмотрение. Но я бы даже рассматривал ТОП-10 брокеров в России.
Конечно, когда вы обратитесь к любому из брокеру он начнет вас уговаривать открыть именно у него счет ИИС. Ведь менеджеры и финансовые советники получают бонусы за каждый открытый счет. Но лучше подходить с трезвым рассудком к к выбору финансового партнера. Есть еще много других и важных параметров, о которых расскажу далее. Кстати, если посмотреть рейтинг брокеров за 2012 год, то картина кардинально отличается. Лидером был Сбербанк, затем ВТБ 24 и на третьем месте Финам.
Тарифы брокеров
Для того, чтобы доходность от сделок на бирже не терялась, необходимо внимательно выбирать тариф. Дело в том, что за покупку акции комиссия у одного брокера может быть 0,05%, а у другого 0,3%, что в 6 раз выше. Хотя кажется, что большой разницы нет какая итоговая годовая доходность получилась 20% или 20,5%. Но тем не менее, лучше при прочих равны выбирать более оптимальные и выгодные тарифы. Также некоторые брокеры не включают биржевую комиссию и выносят отдельным списанием. Но комиссия биржи всего 0,01%, поэтому иногда выгоднее ее заплатить отдельно, чем на тарифе 0,5% где она уже включена.
Давайте рассмотрим из нашего рейтинга брокеров в 2021 году размер комиссий у ТОП-5. Для этого отдельной таблицей ниже продемонстрируем. Из этой таблицы самым выгодным брокером является ВТБ Мои Инвестиции. На втором месте идет Сбербанк. Далее третье место занимает БКС с тарифом два раза дороже. У остальных комиссия 0,3%, что однозначно не самое выгодное предложение.
| Брокер | Брокерская комиссия за сделку, % | Ежемесячная фиксированная комиссия |
| Тинькофф Инвестиции | 0,3 | отсутствует |
| Сбербанк Инвестор | 0,06 для акций 0,2 для валюты |
отсутствует |
| ВТБ Мои Инвестиции | 0,05 | отсутствует |
| Альфа Банк | 0,3 | отсутствует |
| БКС Мир инвестиций | 0,1 | отсутствует |
Конечно помимо базовой комиссии за совершение сделок есть еще фиксированная ежемесячная часть. В представленных выше тарифах ее нет. Но практически у всех брокеров есть тариф, где процентная часть ниже, но предусмотрена абонентская плата. Также есть отдельные вознаграждение за подачу поручения по горячей линии. У некоторых профучастников торговые терминалы предоставляются за дополнительную плату. Маржинальное кредитование это также отдельная статья доходов брокера. Причем это наиболее расходная часть, где процентная часть может достигать 20% годовых. Но если вы только начинающий инвестор, то маржинальное кредитование скорее всего вам не нужно.
Получение налогового вычета по ИИС
Раз уже мы решили получить налоговый вычет по типу А или Б, то нужно обратить внимание на удобство его получения. Имеется ввиду первая часть, где необходимо получить от брокера документы и способ их передачи в ФНС. Здесь тоже есть различия между профессиональными участниками фондового рынка. Например, ВТБ первым на рынке предложил получение налогового вычета в один клик. Достаточно в ВТБ-Онлайн перейти в раздел Услуги — Налоговый вычет и отправить заявку. Не требуется заполнение полей или загрузки документов. Если счет ИИС открыт в ВТБ, то банк все сделает самостоятельно. Вам останется только зайти в ЛК ФНС и указать на какую карту перечислить сумму вычета.
Как получить вычет по ИИС яя подробно описывал в этой статье. Именно таким способом можно получить вычет у большинства брокеров на рынке. Требуется сначала сформировать пакет документов, затем самостоятельно заполнить декларацию 3-НДФЛ и отправить в налоговую. После этого около 3 месяцев ожидать камеральную проверку и результат. Если все ОК, то денежные средства поступят на карту еще спустя месяц. Ниже пример из личного кабинета БКС.
Еще есть сервисы, которые помогают оформить пакет документов и направить их в ФНС. От вас требуется минимальное количество времени и усилий. Но конечно такие услуги платные и начинаются от 1500 рублей. Наиболее распространенные на рынке это НДФЛка и Налогия. Поэтому выбор способа зависит только от вас и количества свободного времени. Хотя на самом деле ничего сложного нет в процессе самостоятельного получения.
Стоит ли открывать ИИС у брокера
Разумеется самостоятельно ИИС без участия брокера напрямую на бирже вы не откроете. Поэтому все равно потребуется открывать индивидуальный инвестиционный счет через профучастника с лицензий. Стоит заметить, что ИИС очень хорошо подходит для целей долгосрочного инвестирования. Ведь именно ограничение на вывод средств не менее 3 лет способствует долгосрочным инвестициям. Даже старина Баффет всегда придерживается подхода владения акциями не менее 5-10 лет.
«Финансовый рынок это устройство перераспределения денег от нетерпеливых инвесторов к терпеливым».
Уорен Баффет
Надеюсь, что теперь вы знаете ответ на вопрос где открыть ИИС выбор брокера. Критериев довольно много, но начинающему инвестору они не все важны. Сейчас самое важное это наличие удобного мобильного приложения и приемлемые комиссии. Список инструментов тоже может отличаться у разных брокеров. Но основные базовые бумаги и валюта есть у большинства. И помните, что владеть можно только одним счетом ИИС, чтобы не потерять право на получение налогового вычета.
