Все больше рекламы в интернете про инвестиции в ценные бумаги. И это нормальная история развивающихся рынков и стран. В США практически каждый ребенок знает о существовании акций и других ценных бумаг. В России и странах СНГ всего лишь несколько лет популизируется фондовый рынок. Отчасти драйвером стали низкие процентные ставки по банковским вкладам. Поэтому население вынужденно ищет альтернативы где припарковать свои накопления, пусть даже небольшие. Главной целью является как минимум обогнать уровень инфляции.
Где купить акции?
Купить акции выгодно можно на бирже. С этого мы начнем наш обзор. Конечно, ценные бумаги по старинке можно еще купить с рук через объявления. Например, на Урале или в Сибири есть работники заводов, которые несколько десятилетий служили своему работодателю и получили акции. Иногда не совсем понятно как их можно продать и кому. Но мы живем уже в мире цифровых технологий. Поэтому сегодня речь пойдет исключительно о покупке акций через брокера на фондовой бирже.
Самым первым шагом нужно открыть брокерский счет. Это довольно простая операция и занимает несколько минут. Более подробно я описал в статье как начать инвестировать с нуля. Условимся, что это шаг вы успешно выполнили и даже пополнили свой брокерский счет. Большинство брокерских компаний позволяют совершить пополнение переводом по реквизитам или через эквайринг банковской картой. Более прогрессивные брокеры уже подключили систему быстрых платежей СБП, а также Apple Pay и Google Pay. Таким образом все готово для того, чтобы начать инвестировать.
Далее нужно определиться, что именно мы хотим купить. Если акции Сбербанка или ВТБ, то нужно открыть вкладку с акциями на Московской бирже. А если хотите иностранные акции за доллары, например Amazon или Facebook, то открываем вкладку с иностранными акциями.
Большинство ценных бумаг там будет представлено от Санкт-Петербургской биржи. Хотя Мосбиржа тоже идет в этом направлении и совсем скоро тоже появятся иностранные акции в долларах США. Все эти шаги можно сделать в мобильном приложении вашего брокера или на его сайте. Более профессиональные трейдеры используют торговые терминалы, например QUIK. Остается указать количество и нажать кнопку купить.
Что делать с акциями
После выполнения шагов из первого блока мы имеем акции на своем брокерском счете. Также можно назвать это, как наличие акций в инвестиционном портфеле. Они будут отображаться в личном кабинете инвестора. Также всегда можно распечатать выписку по счету ДЕПО или скачать брокерский отчет. Это для тех, кто любит визуально удостовериться, что в официальной документации с печатью брокера вы являетесь владельцем ценных бумаг. Переходим к наиболее интересному шагу, а что же делать дальше.
И здесь есть два лагеря инвесторов. Одни предпочитают ценные бумаги держать в портфеле в течение нескольких месяцев или даже лет. Другие выжидают небольшого роста в цене и сразу их продают с прибылью. Таких инвесторов называют спекулянты или трейдеры.
Если подобные сделки совершаются десятками в день, то это скальперы. Так или иначе, но главная цель у большинства — заработать на росте котировок. Просто для кого-то рост цены в 5% приемлем, а кто-то хочет держать несколько лет и заработать 50%. Это уже подход долгосрочного инвестирования.
Тема трейдинга и спекуляций сопряжена с риском и требует определенны компетенций. Поэтому мы скорее рассмотрим второй сценарий, когда предполагается длительное владение. Помимо роста бумаг в цене можно получать промежуточный доход. Некоторые компании, например, Apple выплачивают дивиденды. Зачастую это не такой большой процент доходности в годовых. Практически никто не выплачивает дивиденды с двухзначной доходностью. Однако промежуточные дивиденды всегда приятно получить на банковский счет.
Какие акции купить сейчас
У каждого инвестора или трейдера всегда возникает вопрос, как только он пополнит брокерский счет. А что можно купить прямо сейчас, чтобы оно выросло в цене как можно скорее. Но в инвестировании время и длительный срок решают все. Даже если вы купите бумаги перед самым обвалом индексов и цен, то вероятно через несколько лет или раньше акции все равно вырастут в цене. Конечно, это не может касаться абсолютно всех бумаг на бирже. Но если компании более менее стабильная и надежная, то она будет расти со всем рынком вместе.
Выше представлена картинка с годовой доходностью акций, входящих в индекс РТС. Некоторые акции смогли принести своим акционерам очень высокий доход. Например, Сургутнефтегаз вырос на 39% за год. Или АФК система подорожала на 87% за тот же период. Даже такие крупные компании, как Сбербанк, МТС и Мосбиржа выросли в цене на 30% и более. Поэтому самая лучшая стратегия — это диверсифицированный портфель. Если у вас 100 000 рублей на брокерском счету, то не стоит спрашивать какую акцию лучше купить. Сделайте рациональный подход и купите 15 разных эмитентов в свой портфель.
Даже если доходность по одной компании окажется низкой, то возможно вырастут другие. Вполне разумно покупать голубые фишки (акции крупных компаний), т.к. они менее подвержены частой волатильности. Такие компании крупные и держать их в портфеле можно годами. Не стоит искать какую-то идею на рынке и вложить все сбережения именно в нее. Я имею ввиду один конкретный инструмент. Лучше взять по несколько акций из разных секторов. Таким образом вы сможете себе обеспечить безбедную старость. Ведь помимо увеличения капитализации портфеля вы еще будете получать дивиденды.
Кто будет платить налоги
Тема с налогами стоит отдельного изучения, поэтому почитайте рубрику на моем сайте. В целом логика довольно простая. Если купили акции дешевле ,а продали дороже, то с этой разницы нужно заплатить налог. Для резидентов России ставка 13% или 15% если вы смогли заработать более 5 млн руб в год. Большинство брокеров будет самостоятельно удерживать налог при выводе средств или по окончании года. Также при выплате дивидендов нужно перечислить в ФНС сумму налога. Здесь уже есть ряд особенностей, смотря по какой акции вы получаете доход.
Налоги — это та цена, которую мы платим, чтобы жить в цивилизованном обществе.
Оливер Холмс
Но даже если сложить все издержки в виде брокерских и биржевых комиссий, налогов, то инвестировать в акции выгодно. Здесь главное правило — нужно научиться ждать. Если вы пришли на бирже с целью удвоить свой капитал за один месяц, то лучше не начинать. Но если ваш подход предусматривает периодические покупки в свой портфель на года, то это отличный способ накопить на свою мечту.
