Как только вы задумались начать инвестировать, то возникает вопрос как правильно это делать. Ведь нужно учитывать несколько факторов: сколько нужно откладывать, как правильно посчитать предстоящие расходы и так далее. Немаловажным вопросом является накопление на негосударственную пенсию.
Инвестировать в ценные бумаги для оплаты образования детям в будущем тоже требует некоторых знаний. Попробуем в этой статье разобрать, что важно знать современному человеку, чтобы начать грамотно инвестировать часть своей зарплаты.
Финансово грамотный человек
Наверняка вы используете банковское приложение одного из банков в России. Практически в каждом есть раздел анализа расходов и доходов. Это новый тренд для развития и повышения финграмотности у населения. Поэтому настоятельно рекомендую пользоваться этой аналитикой и корректировать свои расходы.
Существует также несколько приложений за контролем расходов. Обычно у них есть платные тарифы. Но мне кажется можно обойтись встроенным бесплатным в ваш онлайн-банк. Практически во всех приложениях есть категории расходов с автоматической сортировкой. Это помогает оперативно понять на какую сферу жизни вы тратите больше всего.
На картинке представлены отличительные особенности человека со знаниями финграмотности. В США и других странах Европы многие знают об инвестициях. В России это только зарождающийся тренд, поэтому у некоторых большой пробел. Самым главным навыком является умение откладывать часть денег. Для этого необходимо оптимизировать расходы, чтобы всегда была возможность положить 10-20% дохода в копилку. При этом понятное дело, что хранение наличными это не самое лучшее решение. Таким способ ваши деньги быстро обесценятся из-за инфляции.
Лучшим решением будет научиться инвестировать. Постепенно и маленькими шагами сначала купить более консервативные инструменты, например облигации. Затем в портфель можно добавить акции и валюту. Более прогрессивные инвесторы начинают покупать золото, ETF фонды и другие активы. Очень популярным направлением является инвестирование в недвижимость для получения пассивного дохода. Но всегда возникают вопрос какие риски есть у каждой отрасли. Также совсем непонятно в какой пропорции должны быть активы в инвест портфеле. Поэтому и нужно пройти бесплатные курсы финансовой грамотности.
Обучающие приложения
Финсовет — одно из мобильных приложений, с помощью которого можно подтянуть свои знания о финансовом рынке. Удобные и популярные рубрики: финансовое планирование, займы и кредиты, инвестирование и так далее. Также есть приложение финансовое просвещение от Минфина. Оно реализовано в рамках проекта Ваши финансы, описание которого будет ниже. Да, возможно не самый классный UI/UX дизайн, но важнее сам контент. Курсы финансовой грамотности бесплатно прямо в этом приложении о Минфина.
Ваши финансы — сайт Минфина России
Министерство Финансов России несколько лет назад запустила сайт «Ваши финансы». Ниже на фото представлены основные разделы этого сайта. Из наиболее интересного хочется отметить финансовые калькуляторы. Например, есть калькулятор пенсионного плана или калькулятор вклада с капитализацией процентов. Вообще стоит отметить, что инвестиции на долгосрочный период без вывода денег дают сложный процент. И это особенно интересно, чтобы накопить приличную сумму через 10—15 лет.
Элементы сайта выполнены в современном стиле с понятной навигацией. Большая база знаний, в том числе с видеоуроками. Ответы есть практически на любые вопросы, которые могут коснуться ваших личных финансов. Особое внимание уделяется повышению финансового грамотности у детей. Как правильно разговаривать с детьми о деньгах и другие рубрики. Молодым родителям особенно будет полезным контент про семейные финансы и накопления. Представлены бесплатные уроки и курсы по инвестициям. Есть такие разделы:
- домашняя бухгалтерия;
- долги и кредиты;
- работа и зарплата;
- финансы и жилье;
- обеспеченна старость;
- мнения экспертов.
Курсы финграмотности онлайн
Помимо тренажеров и курсов есть еще интерактивные игры, которые помогут понять основы фондового рынка. Еще есть приложения для учета финансов, например CoinKeeper или ДзенМани. Вообщем инструментария довольно много, печем есть и бесплатные версии. Но прежде, чем пользоваться инструментами для накоплений или контроля расходов нужно понять базовые вещи домашних финансов. Поэтому можно скачать с простого — записаться на курс финграмотности.
Где посмотреть: курс финансовой грамотности SkyPro
Сам курс состоит из следующих блоков:
- Целеполагание — сколько конкретно вам нужно денег для полного счастья.
- Личные финансы — как правильно спланировать свой бюджет на месяц.
- Инвестиции — как собрать личный инвестиционный портфель.
На что еще обратить внимание
Дополнительно рекомендую читать профильные телеграм-каналы и блоги инвесторов. Это поможет быть в информационном поле ,чтобы своевременно ребалансировать свой портфель. Ведь даже если вы будете инвестировать, то очень важно контролировать уровень риск-профиля вашего портфеля. Если он будет собран из высокодоходных инвестиционных инструментов, то нужен особый контроль.
Но если вы не готовы тратить много времени на сопровождение портфеля, то можно купить консервативные ценные бумаги. Такими активами могут быть облигации. Поэтому начните сначала с повышения уровня финансовой грамотности онлайн, а дальше — больше.
