В сегодняшнем обзоре разберем наиболее консервативные и надежные способы вложений. При этом ключевым параметром является доходность выше банковских вкладов. За бенчмарк возьмем доходность по валютным вкладам на уровне 1% годовых и около 4% годовых по рублевым. При этом вклады застрахованы АСВ на 1,4 млн, а на любые альтернативные инвестиции защиты нет. Также рассмотрим плюсы и минусы от инвестиций с консервативной доходностью.
Еврооблигации для консервативных инвесторов
Для квалифицированных инвесторов открывается дополнительный сегмент довольно надежных вложений. На внебиржевом рынке торгуются государственные облигации с максимальной надежностью. У бумаг развитых страны максимальный кредитный рейтинг надежности.
Другими словами вероятность дефолта практически отсутствует. А это означает, что как минимум инвестор не потеряет вложенные средства, но все же не 100% гарантия защиты. Разумеется по таким бумагам доходность будет минимальной. Иногда она может даже быть меньше доходности банковских валютных депозитов.
Наибольший интерес для российских инвесторов представляют из себя корпоративные еврооблигации. Средний диапазон доходность от 2,5% до 10% годовых в долларах США. Существует прямая взаимосвязь — чем выше купонная доходность, тем ниже надежность бумаги. И как следствие выше вероятность дефолта выпуска облигации. Поэтому всегда с особой осторожностью стоит покупать еврооблигации с купоном выше 7% годовых в валюте.
Важной рекомендацией по включению подобных ценных бумаг в свой портфель —максимальная диверсификация. Лучше на 100 000$ купить 10 разных выпусков по 10 000$, чем один. Однако по многим евробондам есть ограничение по минимальному лоту в 200 000$. Частыми покупателями таких выпусков бондов являются институциональные инвесторы и пенсионные фонды.
Биржевые паевые инвестиционные фонды — БПИФ или ETF
В 2020 году на рынке появилось много новых фондов, которые сразу стали популярными. Для тех, кто не знаком с фоновым рынком это отличная возможность покупать сразу много активов. То есть один конкретный фонд может содержать несколько десятков или сотен акций внутри. Как же это делается? Всё довольно просто: управляющая компания инвестирует деньги, которые получили за проданные доли фонда. Поэтому на самом деле надежность и стабильность УК подкреплена реальными инвестициями в ценные бумаги.
С чего начать и как купить ETF или БПИФ? Для консервативного портфеля отлично подойдут фонды на облигации (казначейские или корпоративные). Волатильность таких инструментов минимальная, поэтому даже при коррекции рынка просадка будет минимальная. Довольно популярным фондом является на золото, например FXGD от Finex. На самом деле, не обязательно покупать фонд на золото от разных управляющих, т.к. базовый актив один. Лучше диверсификацию сделать между самими базовыми активами.
Еще одним популярным направлением являются инвестиции в IT сектор США или IPO через покупку биржевых фондов. В таких инструментах более высокая волатильность и вероятность возможных коррекций. Но потенциальная доходность может с лихвой оправдать все риски. Как показывает практика доходность может исчисляться десятками или сотнями процентов. Также зачастую не все инвесторы могут себе позволить купить 1 акцию Амазона за 1000 долларов США. А вот купить 1 ETF за 1 доллар, в который входит доля акции Amazon вполне приемлемо.
Инвестиции в недвижимость в 2021
Одним из популярных направлений для вложения накоплений и сбережений является недвижимость. Здесь может быть как покупка коммерческой, так и жилой недвижимости. Также есть несколько разветвлений, например покупка с целью перепродажи или сдачи в аренду. Таким образом и потенциальная доходность может сильно различаться. Но вне зависимости от цифры доходности, вложения будут защищены материальным объектом. То есть помимо бумаг и виртуальных счетов у вас будет настоящий объект недвижимости со стенами и окнами. Для многих очень важным фактором является осязаемость своих вложений.
Разумеется речь идет о новостройках и инвестициях на стадии котлована. После сдачи дома в эксплуатацию цены сразу вырастают. И если покупать в этот момент, то не стоит ожидать какого-то существенного роста в ближайшее время. Цены могут расти естественным образом на 3-5% в год.
Но ведь для того, чтобы обогнать инфляцию необходимо рассматривать новостройки. Конечно риск вложенных денег будет несколько выше. Однако доходность может достигнуть 20-30% годовых. Очень внимательно нужно подойти к выбору месторасположения объекта. Хорошая локация сразу даст преимущество на этом конкурентном рынке.
Если покупать квартиру на вторичном рынке, то можно сделать ремонт или перепродать. Также некоторые делают разделение большой квартиры на несколько и сдают в аренду. С таким подходом можно получить профит в виде 10-30% к обычной арендной ставке.
Еще интересным вариантом остается переоборудование в хостел. Но здесь возникнут дополнительные издержки и проблемы с оформлением. На самом деле способов получать пассивный доход с квартир или нежилой недвижимости довольно много. Все зависит от наличия у вас свободного времени и креативности.
Выводы
Теперь самое время сделать общий вывод и написать резюме. Наиболее консервативными вариантами инвестиций являются:
- инвестиции в недвижимость;
- покупка ценных еврооблигаций;
- портфель из ETF и БПИФ;
- валютная корзина.
Что именно выбрать, конечно зависит от вас. В первую очередь стоит определиться со сроком: необходимо получить прибыль сразу или обеспечить себя пассивным доходом. Также важно понимать сколько времени вы готовы уделять вашему объекту инвестиций. Для более зрелых инвесторов подходит консервативный подход. А вот для более молодой аудитории можно выбрать портфель более агрессивный. Чтобы на всякий случай был запас по времени на исправление ошибок.
Хорошей привычкой также является пополнение своего инвестиционного портфеля. Именно регулярное внесение дополнительных средств способно показать очень хорошую доходность на длинном горизонте. В работу включится сложный процент и вы всегда сможете обогнать доходность по банковскому депозиту. Да и последнее время не очень привлекательными являются ставки по вкладам от банков. Зачастую даже не получится обогнать уровень инфляции. Поэтому всегда вкладывайте свои сбережения в разные сферы и нише, которые будут приносить не менее 6-8% годовых.
