Сбер Управление Активами предлагает инвестировать в американские акции через свой фонд БПИФ. Состав фонда аналогичный американскому индексу S&P500. Если вы хотите самостоятельно купить акции из этого индекса, вам нудно будет совершить 500 сделок. За каждую сделку будет взиматься биржевая и брокерская комиссии. Альтернативным вариантом является покупка ETF фонда на индекс S&P500. С одной стороны вы существенно экономите на комиссиях от 499 сделок. Но с другой стороны УК Сбер возьмет комиссию за управление, которая составляет 1,02% годовых. Теперь давайте рассмотрим структуру фонда и поймем выгодно ли его покупать.
SBSP состав фонда
Сбер — Индекс S&P 500 практически повторяет состав бэнчмарка. ВОзможные небольшие погрешности ввиду ручного управления управляющей компанией. В сам индекс входят акции крупнейших по капитализации компаний в США. Наибольший вес в индексе и составе SBSP фонда занимают:
- Apple;
- Microsoft;
- Amazon;
- Facebook;
- Alphabet (Google);
- Berkshire Hathaway (Фонд Уоррена Баффета).
Суммарно доля в структуре фонда перечисленных выше бумаг составляет около 20%. Если смотреть по секторам, то на технологии приходится более 1/4. Затем идет здравоохранение и фармацевтика с доле более 10%. Акции финансовых и инвестиционных компаний занимают всего 10%. Доля промышленности и природных ресурсов менее 10%. Таким образом SBSP состав фонда выглядит довольно технологичным и продвинутым. Отсутствует большая зависимость от нефти и газа
Поэтому если вы хотите получить качественную подборку американских акций, то S&P500 это идеальный вариант. Купить напрямую некоторые бумаги не получится, т.к. не все торгуется на Санкт-Петербургской Бирже. Для покупки некоторых акций потребуется статус квалифицированного инвестора. Таким образом инвестиции в ETF вполне хорошая альтернатива. Да, есть комиссия за управление фондов около 1%. Но иногда других вариантов нет. Да и экономия времени налицо.
SBSP график доходности фонда
Тикер фонда на Московской бирже SBSP. Номинальная валюта фонда — Доллары США. Ниже представлен график доходности БПИФ. Точнее демонстрация динамики стоимости одного пая. За пол года пай вырос на 15% в долларах. Согласитесь, что это вполне конкурентная доходность. Если посмотреть динамику за весь период, то доходность SBSP на графике еще больше. Конечно, эт не агрессивные инвестиции, которые могут принести 60%. Но вполне себе консервативная история, хотя риски выше, чем у облигаций.
Идеальным показателем будет постоянный тренд вверх. Но на фондовом рынке случаются коррекции. Иногда даже кризисы. И в том случае ETF на широкий индекс также будет падать в цене. Когда это может случиться — никто не знает. возможно в этом году, а может быть через пять лет. Поэтому инвесторы всегда покупают акции ширового рынка. На коррекциях просто докупают, улучшая среднюю цену покупки. На сленге трейдеров это называется усреднением.
Как удерживаются налоги с ETF фонда
Начнем с того. что ЛДВ (льгота долгосрочного владения) применима для фонда SBSP. Максимальный вычет, который можно получить — до 3 миллионов рублей в год. Как это работает спросите вы? На свой брокерский счет покупаете БПИФ SBSP Сбербанк и не продаете минимум 3 года. Затем продаете ценные бумаги и с заработанной прибыли не нужно платить налог. Например, вы купили на 100 000 рублей паев, а продали через три года на 150 000 рублей. Так вот с прибыли 50 000 рублей не будет удерживаться НДФЛ. Это хороший мотиватор для построения долгосрочного инвестиционного портфеля.
Ввиду отсутствия дивидендных выплат вопрос удержания НДФЛ с дивидендов снимается. По сделкам купли-продажи налог удерживается как обычно. То есть дешевле купили пай фонда и дороже продали — брокер удержит 13% налога. Это для резидентов РФ. Если у вас резидентство другой страны или есть сверхдоход (>5 млн руб), то ставка будет отличаться. Брокер является налоговым агентом по данному типу доходов. Поэтому вам не потребуется самостоятельно декларировать прибыль по сделкам с БПИФ.
Покупка ETF для госслужащих
Купить иностранные акции на Московской бирже можно и за рубли. sbsp для госслужащих. Но ISIN ценной бумаги и страна юрисдикции все равно будет иностранная. Поэтому первым делом необходимо уточнить у вашего работодателя какие ограничения действуют. Если вы обратитесь к вашему брокеру, то он может не знать всех тонкостей именно вашего трудоустройства. Но как правило покупка ETF для госслужащих запрещена, если в составе есть иностранные бумаги. Или если ISIN начинается не с RU. Ежегодно госслужащие декларируют свои активы и предоставляют работодателю справку для госслужащих.
Брокер не ставит физических ограничений. Таким образом, если вы выставите заявку на покупку, то фонд SBSP купится. Также можно его и продать. А вот если он будет отражен в справке для госслужащих, то здесь могут появиться вопросы. Несмотря на то, что эмитент является российским юридическим лицом. Поэтому лучше дополнительно проконсультируйтесь. Вот и подходит конец разбор фонда БПИФ SBSP. Мнения экспертов и отзывы инвесторов мы здесь публиковать не будем, чтобы не было предвзятого отношения.
SBSP ETF Дивиденды
Инвесторы не получают дивиденды. Все дивы ,которые выплачивают эмитенты УК Сбербанка, реинвестируются. Таким образом теоретически стоимость пая должна увеличиваться. Стоит отметить, что подобная практика у большинства ETF фондов. На поступившие дивиденды дополнительно покупаются акции компаний из индекса S&P500. Поэтому, если вы рассчитывали на пассивный доход в виде отдельных выплат, то нужно искать другой инструмент. Здесь именно расчет на стоимость ценных бумаг из индекса. Например, за июнь 2021 года индекс вырос на 2,2%. Для долларовой доходности это вполне приличный результат.
Рекомендую прочитать обзор ETF TBIO от Тинькофф. Если вы в свой ИИС или портфель на брокерском счете включаете ПИФы и другие фонды, то в статье содержится ценная информация. У Сбера есть еще несколько интересных БПИФ ETF на которые также будет обзор. Поэтому оставайтесь с нами, ваш Инвест Портфель.
